Ипотека со ставкой 0,1% годовых выглядит заманчивой лишь на рекламных слоганах, а на деле есть огромные риски покупателя при субсидированной ипотеке с подобными ставками. В чем же заключаются эти риски?
Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим сперва механизм субсидирования ипотеки застройщиками. Естественно, сами банки никогда не предложат сверхнизкую ставку — им подобное не выгодно. Поэтому в дело вступают девелоперы. Именно застройщики оплачивают банкам большую комиссию, позволяющую тем предложить покупателям околонулевую ипотеку. И здесь кроется главный подводный камень всей ситуации. Дело в том, что указанная комиссия включается в стоимость квартиры, повышая ее на 20-30%. Иными словами, покупатель, воспользовавшийся ипотекой под условные 0,1%, очень сильно переплатил. Данная переплата порождает множество рисков, которые мы перечислим далее.
Риски покупателя при субсидированной ипотеке
Первая неприятность, которая может произойти, возникает при желании продать купленные права на квартиру по переуступке. Ситуации в жизни бывают разные и может потребоваться переезд, либо просто нужны деньги. В таких случаях продавец рассуждает так: я покупал на более ранней стадии стройки, сейчас готовность выше, а значит я продам чуть дороже. Далее человек смотрит на текущие цены застройщика, дает небольшой дисконт, и ждет покупателя. Сто лет можно ждать, но никакой реакции на рекламное объявление не будет. Причина в том, что застройщик такие цены держит благодаря сверхдешевой ипотеке! Переуступка же не предполагает той самой ставки в 0,1%. Поэтому человек не только не заработает на перепродаже, но и должен будет понести убыток на те самые 20-30%, которые сам переплатил. Надежда на то, что придет покупатель без ипотеки и купит, увидев вариант чуть дешевле, чем в офисе продаж, тоже безосновательна. Застройщики и сами охотно дают большую скидку людям с живыми деньгами.
Есть и еще один не очень приятный момент. Практически все сделки с околонулевой ипотекой произошли либо на пике цен, либо уже в период их падения. То есть мало того, что произошла переплата из-за низкой ставки, так рынок еще и просел сам по себе. За прошедшее время цены на конкретный проект могли не подняться, а опуститься. К тому же вспоминаем, что в разгар субсидирования ипотеки стоимость строящихся квартир превысила стоимость готовых. Иными словами, буквально все говорит о том, что купивший жилье по околонулевой ипотеке останется в убытке.
Однако есть один вариант, при котором можно не обращать внимание на подобные аргументы. В частности, если квартира покупается для проживания, и вероятность перепродажи крайне низка.
О нас